A diferença de IOF que muda a conta
O IOF da Wise depende do sentido. No câmbio de reais para dólar, ele é de 3,5% (1,1% só se a remessa for para investimento, Decreto 12.499/2025); no sentido contrário, de dólar para reais, carrega 0,38% de IOF mais a taxa de conversão. A Ruvo usa dólar digital (stablecoins lastreadas em dólar), em vez de fazer uma operação de câmbio tradicional, e mantém 0% de IOF em todas as operações, nos dois sentidos.
Converter reais em dólar: um exemplo prático
Imagine converter R$10.000 em dólar.
- Ruvo: 0,5% na cotação comercial para um saldo em dólar digital, sem IOF, cerca de R$50. Levar até o dólar tradicional (ACH ou Wire) custa 0,5% a mais, 1% no total, ainda sem IOF.
- Wise: 3,5% de IOF (R$350) mais a taxa de conversão, cerca de 4,2% no total, algo como R$420.
Economia mensal com US$7.500 por mês
Imagine faturar US$7.500 por mês e converter para reais.
- Wise: de dólar para reais incide 0,38% de IOF (0% em receita de exportação classificada corretamente) mais a taxa de conversão, em geral cerca de 0,9% no total, algo como US$65 a US$70 por mês (US$780 a US$840 por ano).
- Ruvo (empresa): 0,3% sem IOF, cerca de US$22,50 por mês (US$270 por ano).
Receber e manter dólares
Com a Ruvo você recebe um número de conta e routing number nos EUA, que aceita ACH, RTP (instantâneo) e Wire. Receber dólares é gratuito, tradicional ou digital, com acesso imediato.
- Mantenha o saldo em dólar digital (USDC/USDT) pelo tempo que quiser.
- Gaste em um cartão internacional com 0% de IOF e 0% de spread (1% em compras fora do dólar).
- Entre e saia com Pix instantâneo.
Cripto e dólar digital, qualquer carteira
A Ruvo roda sobre trilhos de dólar digital, então cripto é nativo, não um acessório:
- Receba dólar digital (USDC/USDT) de qualquer carteira externa.
- Envie para qualquer carteira, on-chain, quando quiser.
- Seu saldo são dólares digitais de fato, lastreados em dólar, que você mantém e controla.
O que mais a Ruvo faz e a Wise não
- Zero de IOF em todas as operações, não apenas taxas menores.
- Gasto em dólar gratuito: sem spread e sem IOF no cartão ao gastar o saldo em dólar.
- Pix instantâneo na entrada e na saída, reais e dólares se movem em segundos.
- Dinheiro que chega quase na hora, contra horas ou um dia útil na Wise.
Quando a Wise ainda faz sentido
A Wise é realmente forte fora do corredor do dólar:
- Pagar fornecedores ou prestadores em euros, libras e mais de 40 moedas.
- Uma rede global consolidada, com dados bancários locais em vários países.
- Transferências pontuais para lugares onde você não precisa manter dólares.
Uma observação sobre taxas
Taxas de terceiros mudam com frequência, e as regras de IOF para ativos digitais ainda estão evoluindo no Brasil. Os números aqui refletem dados públicos de meados de 2026; sempre confirme as taxas atuais no site oficial de cada provedor antes de decidir.
Wise vs Ruvo, lado a lado
| Critério | Ruvo | Wise |
|---|---|---|
| IOF | 0% | 3,5% (reais para dólar) |
| Converter reais em dólar | 0,5% (1% até o dólar tradicional) | 3,5% IOF + taxa |
| Converter dólar em reais | 0,3% PJ / 0,9% PF | 0,38% IOF + taxa |
| Receber dólares | Grátis, instantâneo | Grátis para receber |
| Manter dólares | Dólar digital (USDC/USDT) | Saldo em dólar, sem stablecoin |
| Cripto / carteiras | Recebe e envia, qualquer carteira | Não suportado |
| Cartão internacional | 0% de spread, 0% de IOF | Sim; IOF quando abastecido em reais |
| Quando o dinheiro chega | Instantânea | Segundos a 1 dia útil |
| Cobertura de moedas | Corredor do dólar (BR/EUA) | Mais de 40 moedas |
Fontes
- Decreto 12.499/2025, IOF sobre cartões internacionais (Planalto)
- IOF: guia das alíquotas do Decreto 12.499/2025 (Lefosse)
- IOF em viagens internacionais, o que mudou (CRCSP)
Publicado em 29 de junho de 2026 · Atualizado em 7 de outubro de 2026
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